Рефинансирование кредита и микрозаймов с просрочками

Кому требуется рефинансирование кредита? Представить свою жизнь без кредитов и займов сегодня очень сложно. Большая часть населения по-прежнему не может себе позволить жить на широкую ногу, а в случае необходимости денег пользуется услугами банков и микрофинансовых организаций. Причины оформления небольших и крупных кредитов всё те же: покупка жилья и автомобиля, отдых, лечение, обучение, ремонт и возврат долгов.

Но в некоторых ситуациях кредиты и займы вовсе не облегчают, а наоборот усложняют жизнь заемщика, приводя его к небывалому росту долговых обязательств, исполнять которые он не в состоянии. Многие заемщики, отчаявшись, решаются на крайние меры в виде банкротства, но прежде чем идти на это, следует воспользоваться другим способом – рефинансированием.

Рефинансирование (перекредитование) кредита подразумевает оформление нового кредита, чтобы закрыть уже действующую задолженность. Рефинансировать можно как весь кредит полностью, так и его часть. Многие банки сегодня предлагают услуги рефинансирования, но не во всех банках поддерживаются разные виды рефинансирования. Одни банки готовы рефинансировать только свои кредиты, другие банки – кредиты, оформленные в других банках, а некоторые банки – и те, и другие кредиты.

Кому и зачем нужно рефинансирование?

Рефинансирование кредита будет полезно тем, у кого имеются оформленные кредиты на невыгодных условиях (возможно оформленные в кризисные годы), а также несколько кредитов, обязательства по которым заемщик не в силах исполнять. Чтобы долги не копились и не загоняли заемщика в долговую яму, необходимо вовремя решиться сделать шаг, способный облегчить финансовые проблемы.

Заемщику, чтобы избавиться от нескольких кредитов, выплаты по которым доставляют заемщику много хлопот (нужно запоминать сроки, размеры платежей и прочее), всегда будет удобнее воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Так можно сосредоточить внимание на одном кредите и вносить платежи только в один банк.

Самым главным преимуществом рефинансирования кредита является его выгода. Для перекредитования обычно оформляется новый кредит на более выгодных для заемщика условиях. Так заемщик может сэкономить и отвязаться от навязчивых кредиторов.

Рефинансирование кредита – это возможность не только оптимизировать свои долговые обязательства, но и решить многие проблемы. Рефинансировать можно потребительский, ипотечный, автокредит.

Как рефинансировать кредит?

Для проведения рефинансирования кредита нужно провести подготовительную работу, чтобы получить максимально выгодные и эффективные результаты. Прежде всего, рассчитать, какая сумма необходима для закрытия долга(-ов). Затем обратиться в банк, где оформлен действующий кредит и ознакомиться с условиями программы перекредитования (если такая программа действует в данном банке). Если банк не предоставляет услугу рефинансирования, то необходимо найти другие кредитные организации, которые готовы выкупить кредит, сравнить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. Рефинансирование кредитов других банков предоставляют многие крупные банки, например, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк. Определившись с банком и соответствующей программой, нужно выполнить следующие действия:

1) собрать все необходимые документы. В разных банках могут запрашивать разный пакет документов, но необходимо понимать, что в случае рефинансирования кредита к оформлению нового кредита будут предъявляться все основные требования. А это значит, что понадобятся не только личные документы (паспорт, ИНН или СНИЛС), но и справки о доходах, а также документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график платежей). Если рефинансируется ипотека или автокредит, то понадобятся соответствующие документы.

2) собрав все необходимые бумаги, следует написать заявление в банк о предоставлении нового кредита для рефинансирования и приложить пакет документов.

3) как обычно Вам придется подождать решения банка. Положительное решение банка должно скрепиться подписанием нового кредитного договора. После этого на счет банка, в котором оформлен старый кредит, будут перечислены денежные средства нового кредита. Если сумма нового кредита превышает сумму рефинансируемого кредита, то разница остается в вашем распоряжении.

Не забудьте о некоторых нюансах:

- получить деньги наличными по новому кредиту нельзя, рефинансирование производится безналичным расчетом;

- если Вы рефинансируете ипотечный кредит, то на время перерегистрации залога из одного банка в другой по новому кредиту могут быть установлена повышенная процентная ставка. Как только залог будет переоформлен, процентная ставка снизится.

Рефинансирование кредита – услуга очень популярная в последнее время, но всё-таки иногда без профессиональной помощи не обойтись. Ниже Вы можете увидеть отличные предложения по рефинансированию кредитов, которые помогут Вам быстро и качественно избавиться от долгов.

Как правильно  рефинансировать микрозайм?

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – то же самое, что и рефинансирование кредита, то есть оформление нового займа с целью погасить уже существующий. Рефинансировать микрозайм можно разными способами.

Так как в настоящее время найти банк, где предоставляли бы специальный кредит на погашение микрозайма практически невозможно, то как вариант можно рассмотреть оформление обычного потребительского кредита. Этот кредит пойдет на погашение долгов по микрозаймам, а заемщику останется выплачивать только вновь оформленный кредит.

Другим вариантом может стать оформление займа в микрофинансовой организации. Можно попробовать оформить микрозайм в той же компании, где уже имеются задолженности, однако это не всегда удается. Поэтому приходится прибегать к услугам других МФО. Использовать такой способ целесообразно только в тех случаях, когда новый займ отличается от старых более выгодными условиями. Нет смысла брать на себя новые долги, если они не принесут облегчения.

Самым простым, но практически не выполнимым является способ рефинансирования микрозаймов в самом МФО, где оформлен проблемный займ. Довольно просто будет написать заявление с просьбой пересмотреть условия выданного займа, например, уменьшить размер платежа или увеличить сроки выплаты. Однако совсем непросто будет добиться его одобрения со стороны руководства микрофинансовой организации. Обычно МФО выносят отрицательное решение по такому заявлению.

Еще один способ рефинансирования микрозаймов с просрочками – это выкуп долгов. Это пока еще новинка на рынке финансовых услуг, однако, ею воспользовались уже тысячи должников и остались довольны. Выкуп долгов предполагает онлайн-заключение договора по урегулированию имеющихся долгов. Преимущества очевидны: быстро, эффективно и выгодно.

На этой странице ниже Вы можете ознакомиться со свежими предложениями наших партнеров, которые помогут Вам даже в самой сложной ситуации осуществить рефинансирование кредита и микрозаймов с просрочками быстро